Margen de solvencia

El margen de solvencia es un exceso mínimo en los activos de un asegurador sobre sus responsabilidades fijadas por los reguladores. Puede ser mirado como similar a los requisitos de suficiencia de capital para los bancos. Es esencialmente un nivel mínimo del cociente de solvencia, pero los reguladores utilizan generalmente un cálculo levemente más complejo. El requisito actual de la UE es el más grande de:

el 18% de premio escrito hasta €50m más el 16% de premios sobre €50m.
el 26% de demandas hasta €35m más el 23% de demandas sobre €35m.

Algunos otros ajustes también se hacen. Los premios para las clases de riesgo elevado de negocio se aumentan con el fin de este cálculo, un ajuste se hacen para reaseguro, el etc.

Este requisito está siendo substituido por la “solvencia II”. Éste es un desarrollo que es muy similar a los requisitos de suficiencia de capital de Basilea II para los bancos, pues significará un movimiento a modelos de riesgo más complejos.

El cociente libre del activo es ganancias netas ajustadas según el margen de solvencia.

Margen de solvencia

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