Selezione avversa
Selezione avversa
Selezione avversa
Se l'assicurazione è disponibile allo stesso prezzo al rivestimento della gente ampiamente che varia i rischi, quindi quelle con i più grandi rischi sono più probabili comprare l'assicurazione. Questa selezione avversa funziona al detrimento degli assicuratori. Incontrollata, renderebbe sottoscrizione non redditizio.
Gli assicuratori si proteggono dalla selezione avversa tentando di misurare il rischio e caricando più dagli elevati rischi, o rifiutando di riguardarli affatto. Per esempio, gli assicuratori del motore caricano gli più alti premi per le automobili ed i driver che sono statisticamente più probabili partecipare agli incidenti. Gli assicuratori medici escludono solitamente le circostanze preesistenti (cioè qualsiasi malattia che retrodata l'inizio della copertura) dalla loro copertura per trattenere la gente dalla copertura d'acquisto dopo che un problema è stato diagnosticato.
In parte, il problema della selezione avversa si occupa dai tentativi degli assicuratori di misurare il rischio, che è necessario comunque ai premi della regolazione. Tuttavia, questo ancora lascia significativamente gli assicuratori con un problema in tutte le circostanze dove gli assicurati possono avere più informazioni che fa. Ecco perchè, diverso di altri contratti, i contatti di assicurazione sono uberrimae fides accosentiti (nella massima buona fede). Ciò significa che le persone (che comprende le organizzazioni così come la gente) che eliminano l'assicurazione sono tenute ad informare l'assicuratore di tutto il dato valido, non appena che cosa direttamente sono chieste.
In alcuni paesi ci sono limitazioni su che assicuratori di informazioni possono riunirsi, che possono interessare la loro capacità di limitare la selezione avversa. Nel Regno Unito, gli assicuratori di vita non possono richiedere ai candidati per la copertura sotto un livello di soglia di prendere le prove genetiche, anche se è ragionevolmente facile affinchè la gente faccia effettuare le prove e celare i risultati.
La selezione avversa ha somiglianze a rischio morale. Entrambi cambiano i rischi agli assicuratori come conseguenza di comportamento del cliente.
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